抗疫加速人民币清洁化、数字化、国际化

以下内容节选自直播实录：

本文内容主要分为四部分：

1、这次新冠肺炎对公共卫生安全提出了哪些挑战？

2、现金消毒遇到了哪些难题？

3、中国对于纸币消毒提出了什么样的解决方案？

4、促进数字货币与实物货币数字化相融合

现在的疫情有多么严重呢？截至今天（4月12日）早上全球新冠肺炎累计确诊176万多，死亡108000人，有208个国家宣布受到了新冠病毒的感染，60多个国家宣布进入了紧急状态。这次疫情是新中国成立以来最严重的一次，对世界来说也是少有的。所以说，也是百年未有之大疫情。

应对疫情最有效的方法是什么呢？我认为切断传染途径是重要的方法，于是就有了封城、隔离、禁足等各种措施。新冠肺炎的传播主要有两个途径，一是通过空气传染；二是接触传染。

钱，作为现金货币是传播的媒介吗？钱，作为特殊的商品，人人都需要。而且它有充分的流动性，可以说是无腿走遍天下，它传播的病菌其危险性也很大，因为它从每个人的手上经过。所以抗疫期间，有关部门对现钞（钱）的管理、使用提出了一些要求。现钞和我们日常生活密切相关，整洁的现钞流通环境，对建立健全公共卫生体系具有重要的意义。

2月15号，有关领导组织就金融系统支持抗击疫情和恢复生产举行了发布会，指出强化现金供应和同管理，切实保障现金使用安全。

具体可见如下：

第一，1月17日前（春节前）人民银行要向全国各地安排调拨近6000亿元的新钞，春节前紧急向武汉投放了40亿新钞，提高了银行网点工作人员和办理现金业务群众的安全。

第二，暂停现金跨省调拨，以及部分疫情严重地区的省内调拨。尽可能减少人员流动，降低在途感染以及传播风险。

第三，要求商业银行现金业务按照收支两条线进行，对外付出现金，尽可能以新钞为主，银行收到的现金必须消毒处理后才能投放客户。

第四，对疫情防控重点地区回笼的现金，采取紫外线或者高温等消毒，存放14天以后再投放市场。对非疫情防控重点地区，现金消毒以后要求存放7天以上再投放市场。

目前的措施还是有效的，确保老百姓使用现金的安全和卫生。

接到这个课题时，我也走访了一些防疫部门、货币管理部门，以及相关的企业，对专门做现钞清分设备的公司进行过调研。根据调研的情况看，我国现金流通大约每年有6万亿元人民币，这个数量非常大。

现金是国家金融体系不可分割的重要媒介，款项的调拨、处理、残损币收缴等等，不可避免接触纸币和硬币，使用频率非常高。人民币钱币作为一种特殊的商品，它不停在市场上流通。现金货币就会从每个人手上流过的，不管这个人有没有传染病，这个钱都会经过他的手上流通。流通当中频繁换手，细菌就会传播，消毒灭菌就成了一个很关键的问题。由于数量庞大，要对每一张钞票进行消毒抑菌，进行全流程的追溯，不是一件容易的事情。

目前存在哪些问题呢？

根据调查了解，认为当前人民币消毒可以采取的方法有以下七种方法。

一是臭氧消毒。

二是紫外线消毒。

三是高温消毒。

四是光触媒消毒。

五是酒精喷剂消毒。

六是苯酚类消毒剂消毒。

七是含氯消毒剂消毒。

这七种方法可能都有一定的缺陷，它遇到的难题是：

第一，很难实现对每一张现钞表面进行消毒抑菌。

第二，缺乏系统的管控体系，也就是说哪些已经消毒，哪些没有消毒，这种管控体系没有。

第三，银行、商业机构、个人等，这些跟钱币接触比较密切的单位涉及面很广，它难以分别落实有效的消毒。

第四，消毒的标准也难以统一，目前为止没有统一的标准。所以人民币消毒实际上还是一项比较难办的事情。

现在货币消毒抑菌已经在研究多维度的技术。

通过我走访的这些企业，尤其是生产现钞清分设备的企业，他们已经研究出了一种叫做食品级的多元消毒抑菌材料和设备，它可以对纸币和硬币进行无损伤的消毒。这个技术融入到现钞的清点过程当中，与现钞流通数字化管理平台融合，建立完整的全链条数字化现钞流通及消毒抑菌管理平台，所以形成了现金流通全过程，每一张纸币和硬币的表面消毒的方案。

这个技术对我们国家来说具有战略性意义，这么多人民币、现钞在市面上流通，每天都要进行消毒。这项工程也非常大。这些企业如果说比较顺利的话，近期就会推出来。

下一步：

一是要抓紧研究符合中国国情的现钞消毒方案和消毒设备，就是要定型。目前在央行和有关部门协调下，这些企业的研究已经有一定的成果，并且生产出样机，下一步这个技术有望推广。

二是现钞消毒与现钞的清点、清分以及冠字号码的追溯结合。这项工作是我们中国的优势，中国至少有一家企业已经生产出了比较成熟的现钞清点、清分和冠字号码溯源的设备。这个设备能够满足目前现钞处理所有的要求，而且这个设备已经取得了多项国际专利，并出口德国等多个欧盟国家。我有幸参观了这个机器生产以及使用和实验的过程，它是非常现代化的。比如说对现钞，不管是什么币值往里放，它都可以把每一类币值的人民币纸钞分成三个等级，七成新的，五成新的，还有三成新的，比较旧的就清理出来，不再使用。最好的那部分就可以放在ATM机里面用。而且通过这个机器清分以后，就把这个纸钞的冠字号码全部进行扫描。扫描以后通过电子信息打捆以后，一扫码就可以知道这捆钱里面都有哪些号码。这个机器是比较先进的一种机器。

三是现钞消毒还与集约化现钞管理相结合。因为中国的国土面积大，金融机构多，金融网点也多。各个银行基本上都是独立运行，对现钞的清分、押运、保管都分别进行，每天要处理、管理、运营现钞的人力、物力投入大，浪费也多，而且安全隐患也比较多。比如说一家银行从总行到分行，到支行，这个行所管的机构垂直管理等。

一个银行所管的现钞人民币也由银行进行清分，然后进行押运，送到自己的一个库，要存起来。这些押运的过程，以及存放库的管理人员，安全性等等，都有很大的风险。如果说集约化管理，也就是说有一个机构，把所有金融机构的钱、现金都由这个机构来管理。在一个地区有一个专门的机构，对人民币进行集中清分、营运、押运、库存等等，这样可以减少很多的重复劳动。这项工作在我们国家已经比较成熟，解决了重复建设的问题，资源浪费的问题，风险控制的问题，运营成本的问题，工作效率的问题，以及信息化建设的问题。如果每个银行都单条线去建设，成本就非常高，浪费非常大，进行集约化管理是非常有效的。

它的集约化管理主要是采取一个平台、多个中心这样的理念。在一个地区有一个中心，可以把人民银行代理的发行库，托管库，区域内的商业银行业务库管理以及服务全部统一起来。区域内的现钞包含外币，成立一个处理中心，不管是哪个银行，哪个金融机构，把这些钱币都集中在这里，而且把那些贵重的物品、重要的抵押品、权证等等一起集中管理。这样整个库区的数据也智能化分析，这样效率就非常高。它可以集大数据、区块链、安防技术管理等等于一体，把库房的现金、贵重物品存储调拨形成了自动化处理。发行库与业务库也是无缝连接，并且采取无纸化的综合管理，这样这个系统就非常先进，把人民币的管理集约化。

 一个平台、多个中心，实际上就达到了区域管理现代化，数据的采集系统化，以及数据的可信度管理现代化，包括权证的认证采取区块链技术应用，再加上人工智能，辅助决策分析管理系统，利用人工智能来分析，对整个人民币的管理就系统化了。这是集约化管理的一个发展方向。

刚才提到的实物货币，就是我们每天看到的人民币，这个人民币上面都有冠字号码。但是当我们到银行取钱，或者到商场购物的时候，这个冠字号码是不需要显示的。比如说到银行取钱，它没有告诉你，给你取出来是哪一张人民币，是什么号码。我们到商店买东西，商店服务员也不会问你，这个钱是多少号码。

当库里发行出来人民币，流入社会后，人民币是难以追溯的，这对人民币的管理就形成了一个障碍。伪钞、假币，也不能及时被发现。每天通过对冠字号码进行统计，即所有银行网点当天清分的人民币，都逐一进行每一张纸币的冠字号码的统计、登记，这样这个银行流出去的钱币号码是全的。如果说每个点都这样，尤其是到整个区域中心，对冠字号码全部统一管理起来，每一天所发出的钱币号码是全的，这样我们通过实物货币数字化，就可以做到反洗钱、反假币、反贪腐。我们以前也看到电视的文艺作品，贪官家里面搜出来几亿现金人民币。当时如果有这种冠字号码管理，这些人民币到哪里去都可以追溯到，而且有了这个冠字号码以后，也能够防止盗窃。这个钱偷出去以后，它在哪个地方用，马上就可以发现这个钱是在谁手上。所以对实物货币数字化管理是非常重要的。

同时，我们还要谈谈数字货币的问题，刚才说的是实物货币的数字化，它还是实物货币，还是钱。随着时代的发展，我们现在是数字经济即将到来。什么叫数字经济？我们可以追溯一下，整个社会的发展经历，几千年前就是农耕社会，后来发展到商品社会，可以说是资本主义社会，到后来的网络社会，最后现在到数字社会。在这样一个经历中，看看钱币的变化。农耕社会的时候主要就是贵金属货币，像金币、银币、铜币等等。到了商品社会，一般开始用纸币或者票据。到了网络社会的时候，用的是什么？用的是电子货币，我们用的是卡，信用卡、各种购物卡、存储卡，这是电子货币。下一步应该向数字货币过渡，这是下一步要发展的方向。

去年6月份Facebook的加密货币Libra横空出世，引发了人们对数字货币的大讨论。但是，大部分的国家一些监管机构认为，对数字货币诞生于企业的，要持谨慎而且警觉态度的。也就是说一个国家让一个企业发行货币，总感到不是很安全。这个推动起来是比较难的。

真正的数字货币没有哪个企业可以发行，只有央行发行数字货币，那才是有法律保障的。所以央行加紧数字货币的研究，以及多次释放了相关的信息，表示要加快推进法定数字货币研究的步伐。

我国法定的数字货币肯定是国家意志，由央行主导。人民银行把数字货币兑换给银行，或者其他的运营机构，再由这些机构兑换给贵重的这种运营模式。这种模式不改变流通当中货币的债权和债务关系，也不影响商业银行放贷能力，不影响现有货币政策传导机制。

作为我们这样一个大国，研究数字货币已经跟我们国家利益、重大经济利益紧密联系在一起。所以数字经济的时代不可避免要用数字货币。

大家可以再回忆一下，2003年数字化的程度还不是很高。当时支付宝、微信支付都还不成熟。但是通过那次非典，网络的支付、移动支付发展非常迅速，而且网购，再加上快递的发展，都是03年以后迅猛的发展。

大家可以想见，通过这次新冠肺炎的疫情，一定会有一些新的模式出来。我认为数字货币在不远的将来就会实现。

这次疫情可以预见，推动现金货币管理可能有三个方面的改变。

第一，推进现金货币消毒抑菌，纳入国家公共卫生安全常态化的管理。以后不管有没有疫情，都要通过卫生消毒，常年这么做。

第二，推进现金货币纳入国家层面的集约化运营管理，就是把现金现钞管理集约化。每个银行、每个金融机构自己去管，有一个相对集中的企业去管理。

第三，推进现金货币的数字化与法定数字货币相融合。现在数字货币还不是很成熟，还没有推出来，即使是推出来的初期，现金货币可能不会退出舞台，还会有两种货币交叉的运用过渡时期。现金货币的管理在现阶段来说应该还是比较长的时期。